Kā ietaupīt naudu ar kredītkartēm

Vai jūs iekasējāt svētku dāvanas un atvaļinājumu? Tas nozīmē krīzes laiku, kad šausmīgie rēķini pienāk šajā mēnesī. Bet tas, cik maksās jūsu plātīšanās - procentos un maksājumos - ir atkarīgs no tā, cik gudri jūs rokāsit ar savu plastmasu. Ja neesat piesardzīgs, jūs nokļūsit slazdos, ko noteikuši karšu izsniedzēji, kuri parasti iekasē procentus 14 procentu vai vairāk un novēlotu vai pārsniegtu maksu līdz 39 USD. Bet jūs varat pārspēt uzņēmumus viņu pašu spēlē - un ietaupīt līdz pat USD 1000 vai pat vairāk - tikai zinot četrus galvenos noteikumus.

1. noteikums

Neuztraucieties pirms kredītkartes rēķinu apmaksas. Kad jums ir atlikums, interese uzkrājas katru dienu, kad jūs gaidāt. Dažas kartes iekasē procentus no pirkuma brīža, pat ja nav atlikuma. Tagad daudzi pieprasa samaksāt 20 dienu laikā (“labvēlības periods”) no paziņojuma beigu datuma, lai izvairītos no procentiem. Turklāt, ja jūs kavējaties, kredītkaršu izsniedzējs var nekavējoties paaugstināt jūsu procentu likmi līdz 30 procentiem vai vairāk. Likmes var tikt paaugstinātas arī citās jūsu kartēs, pat ja jūs tās esat maksājis savlaicīgi. Kā tas notiek? Gandrīz visas bankas turpina pārbaudīt klientu kredītvēsturi. Ja viņi redz, ka novēloti maksājat par vienu karti, viņi var izlemt, ka esat lielāks risks, un sākt iekasēt vairāk. Labi!

Kā uzvarēt: Apmaksājiet kredītkartes rēķinu dienā, kad tas pienāk. Tādā veidā jūs neaizmirsīsit un nepaaugstināsit procentu maksājumus. Kad paziņojums nāk, nepārvietojiet to uz savu “pašreizējo rēķinu” kaudzi. Izņemiet zīmogu un uzrakstiet čeku vai nekavējoties parūpējieties par to tiešsaistē. Alternatīvi rīkojieties, lai rēķinu apmaksātu automātiski no sava bankas konta. Izvairieties maksāt pa tālruni; tur bieži ir maksa.

2. noteikums

Maksājiet vairāk nekā minimālais parāds. Karšu izsniedzējiem tas patīk, kad jūs nosūtāt tikai minimālo summu, jo tas viņiem ļauj iekasēt papildu procentus. Saka, ka esat parādā 6000 USD par savu karti, ieskaitot šodien nopirktā džempera izmaksas, un katru mēnesi maksājat minimālo summu (varbūt 3 procentus no atlikuma vai 180 USD) ar 15 procentu procentiem. Ja jūs nepērkat citu lietu, jūsu atlikums katru mēnesi nedaudz samazināsies, tāpat kā minimums. Saņemiet parādu līdz USD 5000 un 3 procentu maksājums sasniedz tikai USD 150. Pieturoties pie minimālā, jūs parādu samaksāsit un tavs jaunais džemperis - 17 gadus!

Kā uzvarēt: Maksājiet vairāk nekā minimums - tik daudz, cik varat. Ja mēnesī būsit USD 180, tas prasīs apmēram četrus gadus, līdz jūs atbrīvosities no šī 6000 USD parāda. Bet, ja mēnesī samaksājat visus jaunos pirkumus, maksājot USD 300 mēnesī, tas tiks izdarīts divu gadu laikā. Lai redzētu, cik ilgs laiks būs nepieciešams, lai izkļūtu no kredītkartes, izmantojiet kalkulatoru vietnē bankrate.com.

3. noteikums

Esiet pārdomāts, pārvedot bilanci uz izdevīgu cenu karti. Pārvietojot bilanci no augstas likmes kartes uz zemu, nelietojiet jauno karti, kamēr ilgst izdevīgā likme. Ja jūs to darāt, jūs būsit spiests maksāt procentus par visiem jaunajiem pirkumiem.

Pieņemsim, ka jums tiek piedāvāti nulles procenti par pārskaitītajiem atlikumiem 12 mēnešus; jūs pārvietojat 3000 USD uz jauno karti un izmantojat šo karti 200 USD vērtībā jauniem pirkumiem. Pirmajā mēnesī jūs iesūtāt USD 500 - lai segtu iztērētos 200 USD un samazinātu parādu par 300 USD. Pārsteigums! Karšu uzņēmums jums neļaus. Tas piemēros USD 500, kā arī turpmākos maksājumus, lai samazinātu 3000 USD nulles procentu parādu. Jauniem pirkumiem tiek uzkrāti procenti pēc standarta likmes.

Kā uzvarēt: Kad saņemat jauno kredītkarti, nometiet to atvilktnē. Katru mēnesi veiciet maksājumus uz pārskaitīto bilanci, bet turpiniet iepirkties ar savu veco karti, kurai tagad nav atlikuma. Ja mēneša beigās pilnībā apmaksāsit rēķinu, jums nebūs jāmaksā jauna procentu maksa. Tāpēc pagaidiet, kamēr pārslēgsities uz jauno karti, līdz būs beidzies darījumu periods, kas parasti ir pēc sešiem līdz 12 mēnešiem. Tajā brīdī jūsu karšu maksājumi parasti tiek piemēroti jauniem pirkumiem.

4. noteikums

Nepiedalieties vairāk kā vienā atlīdzības kartē. Ja jums ir vairākas - aviokompānijas jūdzēm, lai saņemtu skaidru naudu un iegādātos katalogus -, iespējams, nevienā no tām neuzkrāt pietiekami daudz punktu, lai tas būtu vērts.

Atlīdzības kartes ir sarežģītas. Ja izvēlaties karti ar gada maksu un maksājat procentus, iespējams, ka tā jums izmaksās vairāk, nekā atlīdzību vērtība. Aviosabiedrību kartes iekasē augstākas likmes nekā vispārējas nozīmes vīzas un MasterCards, tāpēc tās ir slikta izvēle cilvēkiem, kuriem ir atlikumi.

Kā uzvarēt: Atrodiet vienu atlīdzību karti, par kuru nav jāmaksā gadā. Katru mēnesi apmaksājiet rēķinu pilnā apjomā, un "dāvanas" būs patiesi bezmaksas. Izlasiet smalko druku, lai jūs zināt, kuri pirkumi ir tiesīgi saņemt punktus. Ja vien jūs neesat ceļojuma kļūda, izvēlieties naudas atmaksas karti, dodot jums atlaidi, teiksim, 1 procentu vai vairāk no jūsu iekasētās maksas. Tas bez grūtībām atmaksājas.

Kā es izgāju no savas kredītkartes cauruma

Eimija Matznere, ICU medmāsa, O'Fallon, MO

Pirms dažiem gadiem es pamanīju, ka esmu parādā 2000 USD par manu kredītkarti, un tās procentu likme bija strauja 22 procenti. Man bija vislabākie nodomi nepalielināt atlikumu un maksāt karti mēnesī. Bet es sāku iekasēt vairāk.

Tad kādu dienu grāmatnīcā Dave Ramsey's Kopējā naudas makeover ieķērās man acīs. Grāmata kļuva par manu motivētāju. Tas man iemācīja, kā kredītkartes var tevi patiesi izvilināt un izvilināt.

Tāpēc es pārskaitīju savu 22 procentu parādu Citibank MasterCard bez procentiem par atlikuma pārskaitījumiem, un es nekad neuzlādēju vēl vienu centu par jauno karti.

Tas nebija viegli un nebija jautri, bet es uz laiku izgriezu nevajadzīgus tēriņus. Un es pieteicos parāda naudai, kuru nopelnīju, pārdodot nevēlamu mantu vai strādājot virsstundas.

Ar savu jauno karti es nomaksāju 500 USD bez procentiem, kamēr bija spēkā tās darījuma likme, un atbrīvojos no 1500 USD parādu. Tagad es izmantoju tikai debetkartes!
—Kristiņa Pomranca

Viedie padomi

Izvairieties no šiem slazdiem

• Darījuma maksa. Pārvedot atlikumus uz jaunu kredītkarti, maksa bieži ir 3 procenti no jūsu atlikuma. Meklējiet piedāvājumu, kas atceļ maksu par jauno karšu īpašniekiem vai nepārsniedz 50 USD vai 75 USD.

• "Bezmaksas" pārbaudes. Tie bieži tiek saņemti kopā ar kredītkartes rēķinu bez pieprasījuma. Katrs čeks faktiski ir naudas avanss, maksājot jums vienreizēju maksu varbūt 3 procentu apmērā ar procentiem 23 procentiem.

• Divu ciklu norēķini. Tas nozīmē, ka karte aprēķina vidējo bilanci divu mēnešu laikā un iekasē procentus par abiem, pat ja viena no šiem mēnešiem rēķins ir pilnībā apmaksāts.

• Maksājumi par novēlotiem maksājumiem. Ja jūs nokavējat termiņu, jūs varētu kļūt socked ar maksu līdz 39 USD un redzēt, ka likme palielinās līdz 30 procentiem vai augstāka.